◇挖掘科技型中小企业科研要素“金融属性”，产业认定是第一步。山东省划定的新一代信息技术、高端装备、新能源新材料、智慧海洋、医养健康等“十强产业”和未来产业是认定重点 ◇科技型中小企业完成专业化产业认定后，“科融信”平台利用“科技创新、经营效能、成长潜力、综合风险、社会价值”五维大数据评价模型，为企业精准“画像”，推动科技型企业的“本领”成本钱、“知产”变资产 ◇“科融信”平台以产业认定过滤风险、科技增信化解风险、融资担保分担风险、科技政策补偿风险，撬动了更多社会资本进入科技企业的产业链创新链，实现“小财政”撬动“大科创” 文 |《瞭望》新闻周刊记者 袁军宝 萧海川 贾云鹏
“科融信”平台运营人员正在为科技企业介绍平台功能（2024 年 4 月 2 日摄）受访单位供图 确信信息股份有限公司研究院执行院长郐艳艳在平台提交项目材料后，平台建议授信额度1000万元以上。郐艳艳说，公司随后顺利从银行贷款300万元，利率5%，前后用时1个月，及时缓解企业科研资金紧张。 郐艳艳所说的平台即山东省科融信综合服务平台（以下简称“科融信”平台）。2023年，山东省科技厅牵头探索“政策引领+产业认定+科技增信+金融服务”新模式，正式上线“科融信”平台。《瞭望》新闻周刊记者采访了解到，“科融信”平台整合银行、基金、风投、融担等机构资源，深入挖掘产业价值、高层次人才、重大专项、科研投入和技术水平等企业科技元素的“金融价值”，为科技企业提供融资担保、金融管家、上市辅导等服务，让“科技报表”成为银行、投资机构等认可的“财务报表”，助力破解科技型中小企业融资难问题。 山东省科技厅数据显示，截至2023年底，“科融信”平台已入驻9942家科技企业和75家金融机构，发布141款金融产品，1094家企业获得科技增信服务、授信60.50亿元，427家企业获得银行“无担保无抵押”融资39.49亿元。 挖掘科技型中小企业科研要素“金融价值”，产业认定是第一步。山东省划定的新一代信息技术、高端装备、新能源新材料、智慧海洋、医养健康等“十强产业”和未来产业是认定重点。 山东省科技厅资源配置与管理处处长于浩说，科技型中小企业提交项目材料后，由省级创新创业共同体或产业“龙头”企业综合产业需求等因素，对技术先进性、成熟度、市场前景等进行论证并出具结论。 致力于预浸料用环氧树脂研发的科技型中小企业乾亿（山东）健康科技有限公司（下称“乾亿健康”）已获得“电加热环氧树脂胶片”“可内部修复的碳纤维增强环氧树脂基复合材料及制备方法”等发明专利。为了提升企业核心竞争力，乾亿健康向“科融信”平台提交高性能通用型预浸料环氧树脂研发及产业化的项目申请。 接到申请后，山东省体育健康产业创新创业共同体专家委员会专家仔细评审后，认为项目在技术先进性、前瞻性、可行性及实用性等方面均达到国内领先水平，市场前景、成果转化、预期经济效益和社会效益等符合评估标准。 通过产业认定后，乾亿健康获得300万元投资，首笔资金已于去年底到位，第二笔资金计划今年6月份拨付。“有了资金，目前环氧树脂配方开发实验室已达到配方开发条件，正着手进行环氧树脂配方制备、检测及优化实验。”乾亿健康总经理徐培明说。 银行等金融机构的高标准考核制度，以及民营企业的抗风险能力弱，是科技型中小企业贷款难的重要原因。山东省科技厅厅长孙海生说，金融机构缺乏专业研判，对科技企业技术路线或产品前景“看不懂”“摸不准”，因之很多金融机构“不敢贷”。工行山东省分行公司金融部经理韩振说，目前银行的贷款风控模型，更关注企业财务报表，企业的科技价值难以转化为金融价值。 “产业认定就是市场检验，是对企业的真实判定。”于浩说，这一认定一定程度上解决科技企业特点与金融机构传统信贷方式“天然”不匹配的难题，让科技企业“贷得易”。 泰安轻松信息科技有限公司是一家计算机网络系统集成应用软件开发科技型企业，在“科融信”平台完成产业认定和科技增信，具备授信和综合赋能资格后，工行科创金融服务团队主动上门对接，仅用一周时间就为企业发放500万元无担保无抵押贷款。“以前企业很难获得贷款，有了这个平台，贷款既方便又快捷。”公司财务负责人李彩桦说。 山东可信云信息技术研究院负责“科融信”平台运营，院长刘春介绍，平台目标是将供需两侧的省内4万多家科技型、高新技术企业与几十家金融机构、担保、保险公司紧密连接在一起，形成一个科技金融的大市场，预计2024年市场规模将达到千亿元级。 科技型中小企业完成专业化产业认定后，“科融信”平台利用“科技创新、经营效能、成长潜力、综合风险、社会价值”五维大数据评价模型，为企业精准画像，推动科技型企业的“本领”成本钱、“知产”变资产。 山东可信云信息技术研究院副院长李铭说，增信评价模型历时两年多研发，整合汇聚政府公共数据、互联网公开数据、第三方商业数据形成数据资源池，重点通过企业引进高层次人才、参与的重大专项、获批创新平台、科研投入和技术水平等“科创元素”，以此评价企业创新能力、开发科技数据金融价值。 在“科融信”平台工作人员演示下，记者查看了蓬莱市超硬复合材料有限公司的增信评价结果。系统显示，该公司在科技创新、经营效能、成长潜力、综合风险、社会价值上的得分，分别为91.6分、100分、53.8分、100分、99.6分，综合评价得分90.43分，评级为A级，平台授信额度为1200万元。 李铭说，评价模型中，科技创新、经营效能、成长潜力、社会价值四个维度的评分权重合计为100%，其中科技创新的权重达40%；综合风险维度为减分项，按百分制单独计算。同时，根据综合评价得分，将企业划分为A、B、C、D、E、N六个等级，分别给予信用融资额度上浮、不变、下浮、不予融资支持等建议。 其中，科技创新指标主要从标准制定、知识产权、人才、重大专项、创新平台、荣誉等方面进行评价。李铭说，蓬莱市超硬复合材料有限公司前几年连续承担上千万元的山东省重大科技创新工程项目、参与省重点研发计划（科技冬奥专项）合作项目，故而科技创新得分较高。 在其他指标的评价方面，经营效能主要根据企业规模、经营稳定性、企业盈利、偿债、运营等指标进行评价；成长潜力主要从行业前瞻性、行业景气度等方面评估企业未来发展空间；综合风险则从违法违规、涉诉风险、纳税风险等方面进行评价；社会价值根据企业规模、运营、纳税在全行业内排名等指标进行评价。 齐鲁银行公司银行部主管于忠龙说，五维大数据评价模型搭建起政府、金融机构与科技企业间的信用链，一定程度上解决金融机构不敢贷、不会贷的问题。以齐鲁银行支持济南科创金融改革试验区建设为例，截至2023年11月末，该行济南辖内科创企业贷款余额235亿元；累计发放知识产权质押贷款超过100亿元。 数据是精准“画像”的前提。为获取更多科技企业的信用数据和其他替代性数据，山东师范大学商学院副教授李阳建议，政府应加大信息共享力度，推动建立更为完善的数据共享体系，确保各类数据的可获得性和准确性，为精准“画像”和产品服务创新奠定基础。 构建多层次风险分担和补偿支持机制，是营造金融机构敢贷、愿贷、能贷市场环境的关键一招。山东出台了加强科技财政金融协同服务企业创新发展、省级财政科技股权投资项目改革方案等配套政策，覆盖信贷、担保、保险、财政金融联动、股权投资、评价和容错免责机制等方面。 补贴金额大、补偿比例高是政策的突出特点。以“鲁科贷”为例，科技成果转化贷款按时还本付息的科技型中小企业，可任选一笔贷款按实际支付利息的40%给予一次性贴息支持，单个企业最高贴息50万元；对早期、初创期科技型企业研发类信用贷款本金损失，省市风险补偿比例最高可达90%。 在担保方面，山东建立“鲁科担”品牌服务体系，对实际收取科技企业担保费率不超过0.5%/年，给予担保金额最高0.5%的保费补贴，发生资金代偿的，再给予最高20%的风险补偿。在保险方面，支持保险机构为企业开发专属科技保险产品，首年最高给予企业50%保费补贴，之后每年补贴30%。 山东拿出“真金白银”奖励等政策，吸引创业投资机构落户山东，支持创业投资机构“投早”“投小”。其中，对新设立或新迁入的创业投资机构，3年内实际投资金额每满2亿元，奖励200万元，最高可达1000万元；为创投机构投资损失设置最高600万元的年度风险补偿，建立投融资尽职免责机制；创新“拨改投”“拨投结合”“先投后股”等模式，每年支持200个左右拨投联动项目，其中投向“早小”比例不低于30%。 孙海生说，通过建立起贯穿科技型企业全生命周期的科技金融政策体系，打通了“增信、投资、贷款、保险、担保、培育”等关键环节的堵点，实现政策联动、产品互补，引导金融资本进入创新链前端。 在政策引领下，“科融信”平台针对早期、初创期科技型企业推出“科融信贷”专属金融产品。该产品采用“政府+担保机构+银行”三方风险共担模式，银行发放的贷款认定为不良贷款后，由政府给予贷款本金损失90%的风险补偿；对于贷款本金剩余10%的损失，则由担保和银行按照8︰2的比例承担。 于浩说，“科融信”平台以产业认定过滤风险、科技增信化解风险、融资担保分担风险、科技政策补偿风险，撬动了更多社会资本进入科技企业的产业链创新链，实现了“小财政”撬动“大科创”。数据显示，2023年以来，山东省科技成果转化贷款风险补偿1071万元，撬动贷款169亿元；提供贷款贴息6059万元，降低科技企业融资成本40%，金融资源支持科技创新的力度明显增强，促进了“科技—产业—金融”良性循环。
